Immobilier et défiscalisation

Ce qui fait le plus peur quand on prend un crédit, c'est de se dire qu'il va falloir le rembourser, pendant de nombreuses années. Et ce qui fait encore plus peur, c'est sans doute de ne pas, à un moment donné, pouvoir le rembourser. Que faire si un jour, on se retrouve dans une situation telle qu'on n'arrrive plus payer ses dettes, et que l'on se retrouve en situation de surendettement?

Tout d'abord, cette peur ne devrait pas être une raison suffisante pour ne pas devenir propriétaire. On a beau dire, si un jour on ne peut pas payer le loyer, on sera expulsé de chez soi de façon encore plus sèche. Ensuite, la peur de ne plus pouvoir être "mobile", de rester attaché à un même endroit ne devrait pas non plus être une source de problèmes : un appartemment, ça s'achète et ça se vend, ce qui permet toujours de récupérer de l'argent, tandis qu'un loyer, non.

Mais voila, aujourd'hui, vous avez trop de dettes, qui sont supérieures à vos revenus. Que faire. Jusqu'à récemment, il était impossible pour un propriétaire de faire appel à la banque de France en déposant un dossier de surendettement. L'état estimait qu'il suffisait au propriétaire de vendre sa maison pour rembourser ses dettes. Ceci n'était évidemment pas une solution. Vendre sa maison, pour laquelle on a un crédit sur le dos pour encore 20 ans, ne servirait pas à grand chose. Donc la Loi a changé, il est désormais possible de repartir de zéro, en conservant son bien immobilier.

Les propriétaires ont l'avantage de pouvoir faire un rachat de crédit hypothécaire : l'appartement acheté ou la maison rentre en compte dans le calcul des remboursement, en servant de garantie. Si un jour vous ne pouvez plus payer la mensualité réduite de votre rachat de crédit, votre maison servira de garantie. C'est vraiment ce qu'il faut utiliser en dernier recours, mais si vous ne pouvez-pas faire autrement... autant tenter! Et n'oubliez pas, au moment de fixer les modalités de paiement à la banque ou à la société de crédit, faites des pieds et des mains pour faire des virements automatiques au lieu de prélèvements bancaires.

Des relations de bon voisinage, c'est très important pour moi. C'est comme ça que j'ai été élevé, dans le respect d'autrui. Donc aujourd'hui, quand mes voisins se plaignent du bruit que je fais, ça me dérange vraiment. Pourtant, je fais attention à ne pas faire traîner les chaises où je veux m'asseoir, je ne marche pas toute la journée en chaussures de ville, et je maîtrise le volume de ma musique pour ne pas déranger mes voisins. Et pourtant, régulièrement, j'entends des réflexions désobligeantes sur le bruit que je suis censé faire dans mon appartement. Au vu des lois qui régissent le voisinage (très vagues), je n'ai pas envie d'être accusé de nuisances sonores...

La raison est simple: l'immeuble où j'habite n'est pas tout récent mais fait partie d'une vague de constructions "cheap" à l'isolation sonore totalement bâclée. Du coup, chaque bruit résonne dans tout l'immeuble et tout le monde entend tout. Par exemple, il est fréquent que le bébé de mon voisin (qui pleure beaucoup) m'empêche de dormir la nuit. Pourtant, au départ, les murs avaient l'air assez épais et les double-vitrages m'avaient un peu rassuré sur la volonté des concepteurs de l'immeuble de garantir une isolation minimale... Bah les murs, c'est de la brique, donc c'est creux, donc ça résonne. Fallait le savoir...

C'est marrant, parce que je suis en train de régler mon problème de non restitution de mon dépôt de garantie (pour l'appartement que j'occupais avant celui-ci, à Paris, dans un immeuble haussmanien TRES BIEN isolé...). Ma propriétaire m'a recontacté et les choses avancent comme elles devraient pour que je récupère ma caution. Mais maintenant, je sens se profiler des soucis avec mes nouveaux voisins. On ne s'en sort donc jamais ?!

Pour acheter un appartement, je pensais qu'il serait facile de choisir mon crédit immobilier. Finalement, ce n'est pas si simple de bien choisir son prêt parce que les offres sont variées. Entre les banques et les organismes de crédit, la concurrence est rude et on ne peut pas comparer que les taux d'intérêt pour bien choisir son prêt.

Beaucoup d'autres critères rentrent en ligne de compte, comme par exemple de savoir quelles seront les indemnités en cas de remboursement anticipé et quelles sont les assurances facultatives dont j'aurais besoin. Certaines sont obligatoires, donc je n'ai pas vraiment à m'en soucier (même si il faut comparer les tarifs pour ne pas payer une assurance crédit trop chère). Mais pour les assurances optionnelles, j'ai du mal tant les options sont nombreuses. Je ne sais pas où en seront mon emploi et ma santé, par exemple, au moment de l'échéance du prêt pour acheter mon logement, dans plus de 15 ans !

Certaines banques proposent aussi des contrats de prêt avec des taux fixes ou variables (ils disent "évolutifs"). C'est encore un peu plus compliqué à comprendre... J'ai peur que finalement, mon crédit ne me coûte trop d'argent et que j'aie du mal à le rembourser. D'autant plus que certaines banques pratiquent entre elles le rachat de crédit, qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul prêt plus gros pour payer moins d'intérêts.

Le montant du prêt est difficile à trouver exactement aussi. Je n'ai pas encore trouvé l'appartement que je veux acheter à Marseille ou à Paris et il m'est donc difficile de calculer les frais de notaire et la commission que je vais devoir payer à l'agent immobilier qui s'occupe de ma recherche.

Quoi qu'il en soit, il va falloir que je me prépare à négocier mon crédit pour disposer d'un taux d'intérêt plus bas et que mon crédit me coûte moins cher. Il faut aussi que je suive de prêt l'actualité immobiliere pour trouver la perle rare !